Where To Get Higher Yield For Your Cash As Interest Rates Start Going Down | Money Mind | Interest
Summary
TLDRCe script examine les stratégies d'investissement dans un contexte de baisse des taux d'intérêt. Il souligne l'importance des comptes de gestion de trésorerie, des obligations à long terme et des dépôts fixes pour sécuriser des rendements supérieurs. Les produits d'assurance, comme les plans d'endowment, offrent également des options pour ceux qui peuvent immobiliser leurs fonds. L'accent est mis sur la diversification des portefeuilles, incluant des actions et des obligations d'entreprise, tout en restant fidèle aux principes fondamentaux de l'investissement. Avec une approche calme et stratégique, les investisseurs peuvent naviguer efficacement dans ce paysage financier en mutation.
Takeaways
- 💰 Les taux d'intérêt baissent après la récente réduction des taux par la Réserve fédérale américaine, poussant les investisseurs à réévaluer leurs options de placement.
- 📈 Les comptes de gestion de liquidités offrent des rendements légèrement supérieurs à ceux des comptes d'épargne traditionnels, tout en conservant une certaine liquidité.
- ⚠️ Les comptes de gestion de liquidités ne garantissent pas le capital, ce qui signifie qu'il y a un risque de perte d'argent.
- 📉 Les investisseurs inquiets d'une baisse des taux d'intérêt devraient envisager d'acheter des obligations à long terme pour verrouiller des rendements attractifs.
- 🏦 Les dépôts à terme restent une option solide pour les investisseurs cherchant la sécurité face à la volatilité du marché.
- 💵 Les comptes d'épargne à intérêt élevé peuvent offrir des taux de 3 à 4 % si gérés stratégiquement avec des taux promotionnels.
- 🇺🇸 Les trésors américains peuvent offrir des rendements plus élevés que les options locales pour les investisseurs détenant des dollars américains.
- 📊 L'accent devrait être mis sur des investissements à forte croissance, tels que les obligations d'entreprises et les actions à dividendes, malgré leur risque accru.
- 🔍 Les investisseurs doivent adopter une approche diversifiée pour mieux naviguer dans l'évolution des conditions du marché.
- 📅 Rester informé et s'en tenir aux principes fondamentaux de l'investissement, tels que l'entretien et la réalignement du portefeuille, est essentiel pour éviter la panique.
Q & A
Pourquoi les taux d'intérêt diminuent-ils actuellement?
-Les taux d'intérêt diminuent en raison d'une réduction de taux plus importante que prévu par la Réserve fédérale américaine.
Quels types de comptes permettent de générer un meilleur rendement sur les liquidités?
-Les comptes de gestion de trésorerie permettent d'obtenir un rendement légèrement supérieur à celui des comptes bancaires traditionnels.
Quelles sont les principales caractéristiques des comptes de gestion de trésorerie?
-Ces comptes offrent de la liquidité, mais ne sont pas garantis en capital, ce qui signifie qu'il existe un risque de perte d'argent.
Quels produits d'investissement sont recommandés pour un rendement à long terme?
-Il est conseillé d'acheter des obligations à long terme, comme celles de 10, 20 ou 30 ans, qui offrent un taux d'intérêt raisonnablement décent.
Quels instruments de placement sont adaptés pour les investisseurs à faible risque?
-Les bons du Trésor et les obligations d'épargne de Singapour sont des options pour les investisseurs averses au risque.
Pourquoi les dépôts fixes sont-ils considérés comme une bonne option d'investissement?
-Les dépôts fixes offrent une sécurité relative contre la volatilité du marché, même si les taux peuvent diminuer.
Quels produits peuvent offrir des rendements plus élevés tout en nécessitant une durée d'engagement?
-Les plans d'endowment proposés par les assureurs, qui durent généralement 3 à 5 ans, peuvent offrir des rendements plus élevés.
Comment les comptes d'épargne à intérêt bonifié peuvent-ils être exploités?
-En profitant des taux promotionnels offerts par différentes banques, les investisseurs peuvent maximiser leurs rendements.
Quels facteurs doivent être pris en compte lors du choix de l'emplacement de votre argent?
-Il faut considérer les besoins en liquidité et l'objectif de l'argent, comme l'épargne pour un jour de pluie ou l'investissement à long terme.
Quel est l'impact potentiel de la baisse des taux d'intérêt sur les choix d'investissement?
-Une baisse continue des taux d'intérêt pourrait inciter les investisseurs à explorer des classes d'actifs plus rentables, comme les actions et les obligations d'entreprise.
Outlines
💰 Stratégies d'investissement à l'ère des taux d'intérêt en baisse
Dans cette partie, l'orateur discute des options d'investissement disponibles à la lumière de la baisse des taux d'intérêt aux États-Unis. Il mentionne l'utilisation de comptes de gestion de trésorerie pour obtenir des rendements légèrement plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels. Bien que ces comptes offrent une certaine liquidité, ils ne garantissent pas le capital, ce qui expose les investisseurs à des risques de perte. L'orateur aborde également l'intérêt pour les obligations à long terme, comme les obligations gouvernementales, qui peuvent offrir des taux d'intérêt raisonnables dans le contexte actuel. Il compare les bons du Trésor et les obligations d'épargne de Singapour, en notant que les dépôts fixes restent une option sécurisée pour les investisseurs conservateurs. Il mentionne des produits d'assurance comme les plans d'endowment comme solutions potentielles, en soulignant la nécessité de tenir compte de la liquidité et des besoins d'investissement. En conclusion, il encourage les investisseurs à diversifier leurs portefeuilles et à se concentrer sur les fondamentaux, même dans un environnement de taux d'intérêt fluctuants.
Mindmap
Keywords
💡Taux d'intérêt
💡Comptes de gestion de trésorerie
💡Obligations
💡Dépôts à terme
💡Plans d'endowment
💡Marché monétaire
💡Liquidité
💡Épargne
💡Investissements
💡Inflation
Highlights
The era of high cash returns is ending as interest rates decline following a significant cut by the US Federal Reserve.
Cash management accounts provide slightly higher returns than traditional bank accounts, benefiting from liquidity.
Investors can achieve approximately 5% annual returns from money market funds, although this may not be sustainable.
Locking in longer-term yields, such as 10, 20, or 30-year government bonds, can be advantageous in a declining rate environment.
Treasury bills and Singapore savings bonds remain popular for risk-averse investors despite falling yields.
Fixed deposits offer relative security against market volatility and are currently more attractive than treasury bills.
Endowment plans with durations of 3 to 5 years can provide higher returns for investors willing to lock in their funds.
High-interest savings accounts can yield 3-4% if investors strategically utilize promotional rates offered by banks.
Investors with US dollars might find US treasuries appealing due to higher yields compared to local options.
Investing in US treasuries may be attractive for those unconcerned about foreign currency exchange rates.
Investors should consider their liquidity needs and financial goals when deciding where to park cash.
For passive income generation, fixed deposits and endowment plans can be effective solutions in a declining rate environment.
There may be a shift towards higher-return asset classes, including corporate bonds and dividend-paying stocks.
With inflation around 2.8 to 3%, the current yields on treasury bills and savings bonds still present opportunities for investment.
A well-diversified investment strategy is crucial for long-term investors to navigate fluctuating interest rates.
Transcripts
is the Golden Era for cash coming to an
end interest rates are falling after the
US federal reserves bigger than expected
rate cut so where can you park your cash
to get higher returns moderate a little
bit uh people will still use cash
management account because um such
account allows them to still earn a
slightly higher R return than living
their money into the bank account that
pays them very low rates but at the same
time you would see more active
management of it so for example if I'm
selling my investments uh and I'm not
investing my proceeds immediately I
might Puck it into a cash management
account for for a couple of months until
I make my next
investment cash management accounts have
the advantage of liquidity but as they
are investment products rather than
savings they are not Capital guaranteed
this means you could risk losing your
money investors have been able to get
about 5% annually from money market
funds but analysts say this is not
likely to last and with the downward
tilt in interest rates it may be a good
time for investors to lock in longer
term yields you can always lock in the
rat right now by buying a longer 10e
Bond right so you know there are um
government bonds that are 10 20 30 years
in fact right so those uh bonds May uh
may still give a reasonably decent
interest rate right now so if you are
really worried that you know the rates
will go down significantly in the future
you can always buy some of these bonds
and if the rates do go down then these
bonds will also appreciate in value
because uh they are giving out a higher
interest rate than the current market
interest
rates despite yields falling below 3% t-
bills and Singapore savings bonds remain
a place to park some cash especially for
risk averse
investors but fixed deposits also offer
relative security against Market
volatility I would say it's still fairly
uh a fairly good range for fixed
deposits um well on the other hand the
treasury bills are actually falling
actually a little behind fixed deposit
rates so for investors or who are
looking for a slightly higher would
think fixed deposits could be an answer
but then you will have to factor in uh
whether you need that liquidity in in
the near future and if you can actually
hold that on till uh
maturity if you're willing to set aside
your money for a longer period of time
you can also consider products offered
by
insurers endowment plans that are maybe
3 years or 5 years in terms of duration
so that would typically give you a
higher return on money that you maybe
don't want to take risk on but you have
to lock in for that period of time
otherwise you uh may lose out in terms
of Interest or even suffer some
penalties when interest rates fall the
yield on fixed deposits and savings
accounts typically drops too even so
Savers can take advantage of savings
accounts that offer bonused interest for
investors who want income but may not be
necessarily be Keen to invents in stocks
there are some other instruments that
could uh make sense so a high interest
saving current account can still give
maybe three to 4% um if you know how to
hack it the right way I would just try
to you know look at the various bonus
interest that I can get from different
banks uh different even digital Banks
itself and then you know sometimes they
like to give us this thing called promo
rate or teaser rate for the first 20,000
first 50,000 of our savings um so we
just hit that hit that Milestone so we
can uh earn that higher interest that
promo interest and then deploy the rest
of our money into other savings account
that and also earn the promo interest
there if you have US dollars in hand you
can also consider us treasuries to earn
a higher
yield us TBS currently pays a higher
rate than Singapore TBS so some
investors might prefer to just invest in
US TBS for that additional 1 to maybe
1.5% so a lot more people in Singapore
are actually investing thing in US TVs
also with the caveat here or with the
consideration here that they may not be
necessarily too worried about the
foreign currency exchange rate because
they might be okay holding on US dollar
for their us Investments as well right
so if you take a very longterm approach
you know um it might not really be it
might be a way for them to get higher
returns without necessarily uh facing
immediate foreign curreny if they want
to keep US dollars in the first
place when deciding on where to put your
cash consider your liquidity needs and
the purpose of your
money the point is that you have to
consider what you want to do with all
these extra savings if the point is to
you know just set it aside for a rainy
day then keep it in a high interest
savings account with a bank if the point
is to potentially invest in the
financial Market when the right
opportunity arises then you know a cash
management account still serve your need
quite well and if you just want to earn
a slightly higher return without doing
anything then you know fixed deposits
endowment plans uh and locking it up for
two three years could be the
solution with the expectation that
interest rates will continue to decline
the time for staying out of the market
and being conservative May soon be
coming to an end I do foresee that with
instruments like t- BS being coming less
attractive people will look at other
higher returning uh asset class so so
this could include uh corporate bonds
you know that might give a slightly
higher interest rates and a slightly
higher coupon you uh they might also
look at other asset classes like stocks
again or dividend paying stocks where
your U can be higher but that also
correlates with a higher risk when we
factor in inflation we give it around
2.8 to 3% and so that's what the
interest rates are now like for your
treasury bills and your Singapore
savings SPS is hovering around 3% so I
would say it's still something worth
putting your money into but increasingly
you should shift the focus a little bit
more into the growth potential of uh
higher volatile uh instruments like your
unit trust equities corporate
bonds interest rates will always
fluctuate so the goal is to have a
well-crafted overall
strategy as long-term investors we are
always focusing on the fundamentals the
fundamentals of good smart investing
where our portfolios are Diversified and
where we are also doing uh realignment
and maintainance of a portfolio along
the way to ensure that they are all on
track so don't be frazzled don't be
panicking because there are there there
was a red cut we should just stay calm
and do what we've always been doing
sticking to the fundamentals
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